Кредиты безработным: есть ли шансы получить?

Кредиты безработнымОсновные проблемы кредитов безработным

В наши дни для сотен тысяч граждан нашей страны кредитование является крайне востребованной услугой, часто даже необходимой для выживания, как ни печально об этом писать. В случае срочной нужды в деньгах зачастую единственным средством спасения остается лишь банковский займ.

Но вы не сможете воспользоваться этим способом кредитования если не будете соответствовать ряду определенных критериев, таких, например, как наличие стабильного поступления средств, которые возможно подтвердить документами. Банку важно, чтобы вы гарантированно могли вернуть займ в определенные сроки. Человек, официально не работающий, не может предоставить банку такие гарантии. Даже если у вас есть неофициальные источники дохода, например, работа фрилансером, предоставление каких-либо частных услуг и т.п., банк все равно не имеет гарантий ваших дальнейших платежей по займу.
Что же делать тем, кто является безработным? Даже работая неофициально в глазах кредиторов вы будете являться неработающим, и оформить кредит будет также сложно. Есть ли шанс вообще взять кредит безработным?

Кто выдает кредиты безработным

В какой-то момент возникла определенная ситуация, когда банки, боясь увеличивать свои риски, отказывали всем безработным в кредите. Этим незамедлительно воспользовались многие кредиторы, в основном, микрофинансовые организации, в результате чего кредитование безработных перестало быть услугой с гарантированным отказом.

В данный момент на рынке кредитных услуг достаточно предложений, так что найти подходящий кредит для безработного не составляет большой проблемы. Очевидно, что за повышенные риски для кредиторов вам придется чем-то платить, в этом случае минусом являются очень высокие проценты по кредиту.

Основные варианты получения займа безработным

  • Экспресс-кредиты. Этот вид кредитов доступен в банках также, как и простой потребительский кредит. Для оформления экспресс-кредита часто требуется всего-лишь несколько документов – паспорт, идентификационный налоговый номер (ИНН), а подтверждать доходы вам необязательно. Минусами являются высокая процентная ставка (около 60% в год), жесткая позиция по кредитной истории (плохая история или незакрытые кредиты увеличат вероятность отказа), небольшое количество банков.
  • Микрозаймы. Несмотря на название, сумма займа может достигать 50000 рублей; оформление же кредита возможно как онлайн, так и через офис компании.

При первом оформлении кредита и отсутствии плохой кредитной истории вы гарантированно получите этот кредит, но сумма первого кредита не будет высокой – до пяти тысяч рублей. Однако вы можете в последующем повысить этот лимит, если будете вовремя возвращать деньги. Учтите, что процент по таким кредитам чрезвычайно высокий, он может достигать 500% в год, это, правда, несколько нивелируется маленьким сроков займа – всего несколько недель. Тем не менее, помните об этом, чтобы не залезть в громадные долги с такими процентными ставками.

Дополнительные варианты получения займа для безработных

Отдельно можно отметить следующие способы:

  • Кредит под залог недвижимости. При наличии недвижимости уже нет никакой разницы, есть ли у вас постоянное место работы. Недвижимость дает банкам гарантии выплаты долга. Очевидно, что не имея возможности вернуть долг, оформление такого кредита – верный путь распрощаться со своей недвижимостью.
  • Кредитные карты. Распространенность кредитных карт определяет доступность этого способа кредитования. В любом банке вам подробно расскажут об условиях получения кредита и его погашения. При всей своей простоте получения кредита, необходимо тщательно проконтролировать погашение кредита. Очень часто заемщики забывают закрыть счет, в результате чего проценты месяцами накапливаются на карте. Процент по такому кредиту также будет достаточно высоким.
  • Кредитование у частных лиц. Крайне не рекомендуем этот способ в связи с частыми случаями мошенничества и очень высокими процентными ставками.

Оформление кредита безработным в банке

Несмотря на то, что вы безработный, имеется несколько получить способов оформить кредит в банке. Если вы трудоустроены неофициально, банки зачастую проверяют вашу платежеспособность всего лишь звонком вашему работодателю. Если у вас имеются ценные бумаги, которые приносят вам дивиденды, банк не сможет проверить вашу платежеспособность, тем не менее, указание данного способа дохода в анкете по статистике поможет получить кредит более чем в 60% случаев.

В отличии от МФО, получение кредита для безработных в банке имеет множество подводных камней.

  • Несмотря на то, что в рекламных буклетам и на страницах своих сайтов банки пишут о выдаче кредитов всем нуждающимся, на практике может выясниться, что как раз безработным такие кредиты и не выдаются.
  • Сумма, которую вам будут готовы выдать в кредит, может оказаться гораздо меньше, чем написано на сайте. Однако она может в дальнейшем увеличиться при безупречном погашении кредита.
  • Проценты, под которые будет оформлен кредит, скорее всего не будет меньше, чем 40% в год.

Помощь в получении кредита

Сфера кредитных услуг не стоит на месте, поэтому не лишним будет упомянуть и о брокеридже – сравнительно новой услуге, которая помогает получить кредит. Суть этой услуги сводится к посредникам между заемщиками и банками; эти посредники называются кредитные брокеры. Они работают с тему заемщиками, у которых возникают проблемы с получением кредита в банках напрямую – люди с плохой кредитной историей, безработными и т.п.

Суть работы брокеров состоит в том, что они используя доступным им методы (связи в банке, договоренности с банком и прочее) за вас оформляют кредит; за это вы должны уплатить им довольно высокую комиссию, которая может достигать 20% от суммы займа.

Несмотря на высокую переплату находится довольно много людей, которых нужда толкает на такие сделки. В результате чего в настоящее время существует множество аферистов, которые обманывают нуждающихся людей. Чаще всего используется следующая схема обмана – заемщик оплачивает мошенникам комиссию за гарантированное оформление кредита, однако никакой кредит, конечно же, не оформляется, а у заемщика на руках остается лишь договор об оказании информационных услуг. Используя законные методы заемщик никак не сможет вернуть себе свои деньги.

Кредит для безработных онлайн

Кредиты онлайн – способ, который имеет как свои плюсы, так и минусы.

Из минусов можно отметить следующие:

  • Практически нереально отыскать онлайн сервисы, которые готовы выдать кредиты безработным. Даже если в условиях написано о предоставлении кредитов всем желающим, подавляющее большинство организаций откажут вам только потому, что вы не сможете предоставить сведения о вашем месте работы. В тех же, которые все-таки выдают кредиты безработным, максимальная сумма кредита не превысит пару тысяч рублей под огромные проценты.
  • Среди онлайн сервисов попадается множество мошенников, которые так и норовят вас обмануть. Вариантов множество – фишинг, требование оплаты в качестве комиссии, просьба заморозить определенную сумму на карте для подтверждения личности, подтверждение кредита отправкой платного SMS сообщения и т.д. Будьте начеку!

Тем не менее, получить кредит онлайн безработному можно. Для этого от вас необходимо наличие дебетовой карты или же электронного счета в Яндекс.Деньги или QIWI-кошелек. Сумма займа зависит от вашей истории и срока кредитования; со временем максимальная сумма может вырасти, а процентная ставка понизиться.

Кредиты безработным – итог

Что же в итоге? Может ли безработный получить кредит?

Как бы это не было неприятно, но безработные заемщики – ненадежные заемщики, и имеют соответствующее к себе отношение.

Тем не менее, получить кредит безработным можно! Такие варианты существуют, хотя их очень немного и для их поиска придется попотеть. Кроме того, среди этих вариантов существует множество мошенников, намеревающихся отнять последние сбережения, поэтому всегда будьте внимательны и тщательно читайте условия кредитования.